오늘은 개인회생·신용회복 중 정부지원 대출방법에 살펴보겠습니다. 급전이 필요할 때 금리가 높은 대부업체를 알아보실 테지만 전혀 그럴 필요가 없다고 말하고 싶습니다.
이유인즉슨, 개인회생, 파산, 개인워크아웃 등 신용 회복 중이라면 정부에서 지원하는 저금리 대출과 뿐만 아니라 2 금융권 저축은행에서도 대출이 가능합니다.
이번 시간에 개인회생·신용회복 중 대출을 이용할 수 있는 곳 중 금리가 낮은 정부지원 대출과 2 금융권 상품을 소개해드리겠습니다.
또한, 정부지원 대출 및 2 금융권 대출을 이용할 수 없는 분들을 위해 안전하게 대출을 이용할 수 있도록 정부기관 등 으로부터 우수 대부업체로 선정된 곳만 선별하여 소개해드리겠습니다.
현실적인 방법들만 소개해드릴 테니 끝까지 읽어보시길 바랍니다.
목차
신용회복위원회 성실상환자 대출
현재 신용회복 중인 분들이라면 가능한 대출로 신용위복위원회에서 연 4.0% 이내의 저금리로 대출이 가능합니다. 개인회생 중인 분들 역시 가능하기 때문에 용도에 따라 연 2.0% 이내로 이용할 수 있어 아주 유용한 대출입니다.
1. 대출대상
- 신용회복위원회 등으로부터 채무조정을 받아 6개월(6회) 이상 상환을 하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
- 개인회생 분들은 법원에 12개월(12회) 이상 상환을 하고 있거나, 최근 3년 이내에 완료 한자
1-1. 대출 제한
- 대출금 상환여력이 부족한 분 (무직자 등)
- 신용정보조회 표상 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과다한 분
2. 대출용도(자금용도)
신용회복위원회 성실상환자 대출은 아래의 용도로 대출을 받을 수 있습니다.
- 생활안정자금 : 사고, 질병, 재난 등으로 인한 긴급 생활 안정자금
- 학자금 : 본인 또는 부양가족의 대학 등록금
- 고금리 차환자금 : 대출 신청일 기준 6개월 이전 차입한 연 20% 이상의 고금리 신용대출상환자금
- 시설개선자금 : 영세자영업자의 사업장 집기, 비품, 시설물의 구입 및 교체자금 등
- 운영자금 : 영세자영업자의 원재료 구입 등의 운영자금
3. 대출한도
대출한도는 최대 1500만 원이며, 아래와 같이 채무조정 납입회차별로 대출한도가 구분되어 있습니다.
| 납입회차 | 대출한도 |
| 6~8회 | 최대 200만원 |
| 9~11회 | 최대 300만원 |
| 12~23회 | 최대 1,000만원 |
| 24회 이상 | 최대 1,500만원 |
4. 대출금리
금리는 연 4.0% 이내로 이용이 가능합니다만 학자금 용도로 사용한다면 연 2.0% 이내로 이용할 수 있습니다.
5. 기간 및 상환방법
기간은 최대 5년이며, 상환방법은 원리금 균등입니다. 매달 원금+이자 분할하여 상환해야 합니다.
6. 신청방법
직접 방문하여 신청이 가능합니다. 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청하실 수 있습니다. 참고로 사전 방문예약을 하시면 보다 편리하게 이용하실 수 있습니다.
방문 전 콜센터 1600-5500으로 문의하여 지원요건, 준비서류에 대해 안내해 드립니다. 또한 공동 인증서를 소지하고 있다면 인터넷 상담 및 신청이 가능합니다.
대출 신청일 기준 2개월 이내 신용 교육원 온라인 교육 이수를 받게 되면 0.1% p 우대금리가 적용되니 교육을 받는 것을 추천드립니다.
신용회복위원회 비대면 간편 대출 (소액)
만약 300만 원 이하의 소액이 필요하다면 방문하지 않고 pc 또는 모바일을 통해 간편하게 신청할 수 있는 대출입니다.
대상자는 채무조정을 받아 미남 없이 6개월 이상 상환하고 있거나, 3년 이내 상환을 완료한 분이라면 가능합니다.
햇살론 15 특례보증
- 금리 : 최저 연 15.9% (성실상환 시 금리 인하)
- 한도 : 최대 1,400만 원
- 자격 : 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인자
- 대출기간 : 3년인 경우 1년마다 3.0% p 감면, 5년인 경우 1년마다 1.5p 감면
- 신청방법 : 서민금융진흥 콜센터 1397 또는 은행
햇살론 15는 새롭게 출시된 정부지원 대출입니다. 신용회복 중인 분들은 특례보증을 통해 대출 신청이 가능합니다.
특례보증이란? 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스
일반보증과 다르게 서민금융진흥원 대면심사를 통과한 분들만 대출이 가능합니다. 신청방법은 각 은행에서도 가능하지만 제가 추천드리는 방법은 콜센터 1397에 문의하시기를 추천드립니다.
햇살론
가장 대표적인 정부지원 대출입니다. 신용회복 중인 분들도 몇 가지 조건만 충족한다면 햇살론을 이용할 수 있습니다.
- 공공기록이 삭제된 고객
- 채무조정을 받은 금융사의 대충 상품 중에 신용보증재단 대출상품이 없는 고객
- 신용회복위원회 소액대출을 이용하고 있지 않은 고객
위 조건을 충족한다면 햇살론 신청을 해보시기 바랍니다. 신청방법은 햇살론 취급지점 은행에서 신청 가능하며 pc 또는 온라인에서 신청 가능합니다.
국민행복기금 소액대출
- 금리 : 연 3.0% ~ 연 4.0% (고정금리)
- 한도 : 최대 1,500만 원
- 자격 : 채무조정 성실상환자
- 대출기간 : 최대 5년
- 신청방법 : 국민행복 기금 홈페이지
채무조정 성실상환자분들이라면 최대 1500만 원 까지 대출 신청이 가능합니다. 금리는 최저 연 3.0%로 매우 낮은 상품입니다. 아래의 조건중 어느 하나라도 충족한다면 이용할 수 있습니다.
- 신용회복위원회 등으로부터 채무조정을 받아 6개월(6회) 이상 성실하게 상환을 하고 있거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료 한자
- '안전망 대출' 및 '바꿔드림 론'을 지원받고 6개월 이상 성실하게 상환 중이거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
- 개인회생을 24개월 이상 성실하게 상환을 하고 있거나, 최근 3년 이내 상환을 완료한 자
세부적인 내용이 궁금하신 분들은 아래 국민행복기금 홈페이지에서 확인 및 신청이 가능합니다.
미소금융 재기자금 123 - 개인사업자
| 임차보증금 | 운영자금 | |
| 대출한도 | 최대 7,000만원 | 최대 2,000만원 |
| 금리 | 연4.5% | 연4.5% |
| 기간 | 최대6년(거치1년, 상환5년) | 최대6년(거치1년, 상환5년) |
| 상환방법 | 원리금 균등분할상환 | 원리금 균등분할상환 |
| 중도수수료 | 없음 |
신용회복 중인 개인사업자분들을 위한 대출상품으로 휴·폐업 등 채무 조정 및 자금공급을 지원해주는 제도입니다. 신용회복위원회 채무조정을 이용 중이면서 아래의 조건 중 하나라도 충족한다면 신청 가능합니다.
- 개인신용점수가 하위 20%
- 기초생활수급자 또는 차상위계층
- 근로장려금 신청 대상자 (> 대상자 확인 바로가기)
신청방법
- 서민금융진흥원 콜센터(1397) 상담 후 전국 31개 서민금융통합지원센터 방문 신청
신용회복 중 전세대출
개인회생·파산, 개인워크아웃 등 신용회복 중이신 분들 역시 정부지원 전세대출을 이용할 수 있습니다. 보증기관인 한국 주택금융공사의 도움을 받아 전세대출을 받을 수 있습니다.
대출한도는 임차보증금의 80% 한도 내에서 최대 3,000만 원 까지 대출이 가능합니다. 신청방법은 상품을 취급하는 은행에 직접 신청을 해야 합니다. 취급하고 있는 은행은 다음과 같습니다.
- 국민, 우리, 신한, 하나, 농협, 기업, 수협, 경남, 광주은행
대한 저축은행
- 금리 : 연 11.4% ~ 19.9%
- 한도 : 최대 5,000만 원
- 자격 : 근로소득 중 개인회생 변제 회차가 3분의 1 이상 진행 한자 및 개인회생 면책자
- 대출기간 : 최대 5년
- 신청방법 : 온라인 신청 또는 영업점 방문
신용회복 중이라면 이용할 수 있는 대출상품입니다. 홈페이지에서 상담 후 신청이 가능합니다.
키움 저축은행 신용회복 대출
- 금리 : 최저 연 14.9%
- 한도 : 최대 5,000만 원
- 대출기간 : 최대 4년
- 중도상환 수수료 : 최대 2%
- 신청방법 : 키움 저축은 해 고객센터 통화 (032-250-7726)
채무조정 성실상환자 및 면책자 대상으로 신용대출을 해주고 있습니다. 신용점수 무관하며 아래의 조건중 하나라도 충족한다면 신청할 수 있습니다.
- 개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기관의 3분의 1 이상 상환자
- 개인회생 면책 결정자
미래크레디트 대부 대출
- 금리 : 최고 연 20% 이내
- 한도 : 최대 3,000만 원
- 기간 : 없음
- 중도상환 수수료 : 1년 이내에 상환 시 2% 부담
- 신청방법 : 미래크레디트 홈페이지
미래크레디트 대부는 서민 금융 우수 대부업체로 선정된 곳입니다. 개인회생, 신용회복 중, 파산면책을 받으신 분들을 대상으로 신용대출해주고 있습니다. (만 20세 이상 대출 가능 대학생 X)
신청방법은 미래크레디트 홈페이지에서 가능합니다.(https://www.futurecredit.co.kr/)
옐로캐피탈 대부 대출
- 금리 : 최고 연 20% 이내
- 한도 : 최대 5,000만 원
- 기간 : 5년
- 신청방법 : 옐로우캐피탈 대부 홈페이지 또는 고객센터(1800-4949)
이곳 역시 우수 대부업체로 선정된 곳입니다. 개인회생, 신용회복을 성실하게 이용 중인 분들이라면 이용할 수 있는 채무조정 대출을 취급하고 있습니다.
신청방법은 고객센터 1800-4949 또는 옐로우캐피탈대부 홈페이지에서 가능합니다.(https://www.yellowcapital.co.kr/)
신용 10등급 연체자 대출방법
현재 소득증빙이 어렵거나 무직자 분들은 아래 글을 참고하시길 바랍니다.
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신용 10등급 연체자 대출 가능한곳 현실적인 방법
신용 10등급 또는 연체자 대출 가능한 곳 현실적인 방법에 살펴보겠습니다. 현재 소득증빙이 어려운 무직자분들도 이용 가능한 대출상품을 소개해 드리겠습니다. 신용이 낮거나 연체, 무직자 분
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무직자 대출 쉬운곳 정리
무직자 대출 쉬운 곳과 방법에 대해 살펴보겠습니다. 무직자 대출은 심사과 까다롭지만 쉽게 대출을 받을 수 있는 방법들이 있습니다. 무직자라고 해서 대출이 안되라는 법은 없습니다. 간편하
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신용회복, 개인회생 중이신 분들을 위한 대출상품을 살펴보았습니다. 고금리 대부업체를 이용하기 전 정부지원 대출상품을 확인해 본인이 이용할 수 있는 대출을 확인하는 것이 좋습니다.
가장 쉽게 확인할 수 있는 방법은 '서민금융진흥원 맞춤대출' 서비스입니다. 서민금융진흥원 홈페이지에서 확인이 가능하니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
지금까지 개인회생 신용회복 중 대출 관련 내용을 알려드렸는데요, 대출을 이용하는데 많은 도움이 되었기를 바랍니다. 끝으로 제 블로그는 광고로 운영되고 있음을 알립니다. 여유가 되신다면 음료 한잔의 여유 부탁드립니다. 감사합니다.
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