프리랜서 햇살론 대출조건과 필요한 서류들이 무엇인지 자세히 알아보도록 하겠습니다. 프리랜서는 근로계약을 하지 않는 경우가 대부분 이기 때문에 은행에서는 무직자로 분류되며 대출이 까다롭기 때문에 소득증명을 하는게 중요합니다. 이 글에서는 프리랜서를 위한 대출 상품 및 방법에 대해 알아보겠습니다.
목차
프리랜서 대출조건
우선 프리랜서는 소득이 일정하지 않기 때문에 필요한 서류들이 많고 절차가 까다롭습니다. 그래서 급여를 받을 때 현금이 아닌 '급여통장'으로 받는 게 중요합니다. 이유는 고정적으로 소득이 발생하고 있음을 확인이 가능하기 때문에 쉽게 대출을 진행할 수 있습니다.
급여통장 외에도 프리랜서 대출시 공통적으로 적용되는 아래 조건을 어느 정도 충족시켜야 대출 시 유리합니다.
- 6개월 이상 고정적으로 소득발생 (급여통장)
- 연 최소 2,000만원 이상 소득
- 채무 및 연체 X
- 본인명의 신용카드 1년 이상 사용내역
위 4가지 조건이 안되더라도 '개인사업자'로 등록되어 있다면 대출을 유리하게 진행할 수 있습니다.
프리랜서 햇살론
햇살론은 정부지원 금융상품 입니다. 저소득, 저신용자 서민들을 위한 서민금융 정책으로 '일반보증'과 '특례보증'으로 구분하여 운영을 하고 있습니다. '일반보증'으로 지원이 안되는 분들은 '특례보증'을 통해 지원이 가능합니다. 햇살론을 신청할 수 있는 조건을 자세히 알아보겠습니다.
햇살론15 (일반보증)
정확한 상품명은 '햇살론15' 입니다. 일반보증과 특례보증 신청자격에 대해 살펴보겠습니다.
- 연소득 3,500만원 이하 : 누구나 신청가능
- 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 개인신용평점 하위 20%에 해당자 (나이스 744점 이하 올크레딧 700점 이하)
- 연소득 4,500만원 초과 : 신용점수 상관없이 대출불가
햇살론 15 신청자격은 근로자, 사업자, 등 신청할 수 있습니다. 대출 대상자는 연소득 금액별로 나뉩니다. 중요한 점은 연소득이 4,500만원 이상의 경우 햇살론15 대출 신청이 불가능합니다.
햇살론15 (특례보증)
햇살론 15 일반보증 지원이 어려운 분들은 특례보증을 통해 따로 '대면심사'를 한 후 지원이 가능하며 신청자격은 다음과 같습니다.
- 급여통장이 아닌 급여를 현금으로 수령하는 자
- 3개월 미만 재직근로자
- 서류로 소득증빙이 어려운 자 (일용직, 개인택시, 농민 등)
- 일반 보증 신청 후 기본 한도(700만원) 이상의 자금이 필요한 경우
대출한도
- 일반보증 : 최대 700만원
- 특례보증 : 최대 1,400만원
참고로 햇살론 대출 상환 이후에도 제한 없이 재대출이 가능합니다.
대출금리
- 연 15.9% (고정금리)
- 대출기간 3년 1년마다 3% 감면
- 대출기간 5년 1년마다 1.5% 감면
정부지원 대출이지만 금리가 다소 높습니다. 연체 없이 상환을 하는 분들은 매년 1.5 ~ 3% 금리를 감면받을 수 있기 때문에 성실하게 상환을 하시는 게 이득입니다.
추가로 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.1% 포인트 추가 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
대출기간
- 3년 또는 5년
상환방법
원금과 이자를 동시에 상환하는 '원리금균등'입니다.
| 대출금액 | 매월상환 금액 | |
| 3년 | 5년 | |
| 500만원 | 175,538원 | 121,325원 |
| 600만원 | 210,646원 | 145,590원 |
| 700만원 | 245,754원 | 169,855원 |
| 1400만원 | 491,508원 | 339,709원 |
신청방법
은행 앱(App)을 통해 모바일로 간편하게 신청이 가능하며 서민금융징흥원 앱에서도 신청 가능합니다. 다만 특례보증의 경우 서민금융진흥원에 방문하여 진행이 가능합니다.
- 취급은행 : 우리, 국민, 하나, 신한, 기업, sc제일, 수협, 농협, 부산, 경남, 대구, 광주, 전북, 제주, 카카오 뱅크
이용절차는 다음과 같습니다.
- 일반보증 신청절차
- 일반보증(은행)
- 자격조회
- 신청접수
- 보증심사 및 승인신청
- 약정체결 및 보증서 발급
- 대출실행
- 특례보증 신정절차
- 특례보증 (서민금융 통합지원센터)
- 상담 (대면)
- 맞춤대출 연계
- 심사 및 보증승인
- 접수증 발급 또는 문자안내
- 대출실행
필요서류
- 소득증빙 서류 (급여통장, 급여명세서, 전년도 소득금앵증명원 등)
소득증빙을 할 수 있는 서류들이 필요하지만, '공인인증서'만 있다면 모바일 등을 통해 간편하게 제출이 가능합니다. 햇살론15 특례보증의 경우 개인 상황에 따라 필요한 서류가 다릅니다. 서민 금융진흥원 고객센터 (국번 없이) 1397에 문의하시는 것이 좋습니다.
햇살론 부결 시 대안상품
조건에 해당되지 않거나 부결이 되는 분들이 계실 거라 생각됩니다. 포기하지 마시고 대안상품들을 소개해드리겠습니다.
KB 사업자 든든 신용대출
- 대출 대상 : 자영업자 및 프리랜서
- 대출 한도 : 최대 1억원
- 대출 금리 : 최저 3.89%
- 대출 기간 : 최장 5년
이 상품은 국민은행에서 운영하고 있습니다. 기존에 이용하고 있는 고객이라면 실적에 따라 최대 1.3% 우대 금리를 적용받을 수 있습니다.
케이뱅크 신용대출 플러스
- 대출 대상 : 당행 심사 기준을 충족하는 자
- 대출 한도 : 최대 1억 5천만원
- 대출 금리 : 최소 연 6.10%
- 대출 기간 : 최장 10년
개인 신용상태에 따라 차등 적용되는 상품입니다. 소득 추정이 가능한 분, 내부 심사를 통해 대출을 이용할 수 있습니다.
프리랜서 햇살론 자격조건 등에 대해서 살펴보았습니다. 다만, 소득증빙이 어려워 햇살론15를 이용할 수 없는 분들은 아래의 글에 대안상품을 첨부해 드리겠습니다. 참고하시길 바랍니다.
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